您好,欢迎来到1688易贷!客服热线:400-853-1688

行业资讯

全国P2P合规检查开启!108条问题清单全面解读

浏览:1490发布日期:2018-08-18 14:30:28

 摘要:此次108条检查清单从全国层面统一合规检查口径,避免了地区性的监管套利或过度监管。并且通过平台的机构自查、协会或相关机构的自律检查以及网贷整治办的行政检查,全方位控制并逐步降低行业合规性风险,在当下行业风险集中爆发期,文件的出台对行业健康有序发展起到重大意义。

网贷之家讯 8月17日,财新报道称,全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(点击【详情】查看),随同这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》(包含108条),这预示着新一轮全国范围内的P2P合规检查即将拉开帷幕。

界面新闻消息称,北京互联网金融协会已于17日发布了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,同时下发《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》,要求督促网贷机构合规经营,加强风险管控,回归信息中介本质定位。

8月18日,P2P情报局从有关人士处获取《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》全文,总共108条。网贷之家整理了几大要点:

1、全文分为六大部分:①自融等禁止性规定,达到31条;②法定义务及风险管理要求,达到21条;③履行对出借人和借款人的保护要求,达到16条;④信息披露相关要求,达到18条;⑤校园贷、现金贷、金交所等重点领域监管要求,达到20条;⑥其他情形,2条。

设资金池、自融、涉嫌自担保、信息披露情况较差、存在违规大额标、未对投资人风险进行足够提示和分级、高息利诱投资人、发售理财产品等违规行为是本轮检查的重点;

2、需要上线银行存管,存管行需通过测评,未提及存管属地化;

3、规模控制不到位也将面临整改,文件第107条提出“检查时点的规模总量较2017年6月增长幅度较大”被列为违反监管规定的情形;

网贷之家高级研究员张叶霞分析指出,108条合规检查清单主要由网贷监管细则中的十三条红线、平台需履行义务、信息披露、重点领域红线等组成,并且对整改阶段平台体量控制有一定要求,检查时段规模总量同比增长不能较大,与前期“双降”要求一致。相比各地之前的整改细则,此次108条检查清单更突出对校园贷、现金贷、金交所合作、非法催收等重点领域的检查要求,从全国层面统一合规检查口径,避免了地区性的监管套利或过度监管。并且通过平台的机构自查、协会或相关机构的自律检查以及网贷整治办的行政检查,全方位控制并逐步降低行业合规性风险,在当下行业风险集中爆发期,文件的出台对行业健康有序发展起到重大意义。

此外,网贷之家研究院院长于百程表示,随着网贷机构合规检查工作的通知的发布和108条问题清单的明确,网贷行业的整改验收工作正式实质性启动。其进度正如市场之前预计的那样,在8月中旬出台,并未延迟,这对于行业的信心重建和持续经营非常有必要。

具体从108条问题清单来看,和之前各地制定的标准相比,整体上并未从严,版本看更接近于上海1月8日发布的168条整改验收细则。108条清单对于之前各地的细则做了精简合并,相比上海的细则,取消了很多项“其他有关问题”的禁止项,未留可变项目,这应是是充分考虑了各地方的执行现状,便于监管统一。

相比之前地方指引的一些变化项目看,主要有以下几点:

一、存管的规定更加详细,未提存管属地化,存管账户绑定的银行卡不允许透支功能。目前对接存管的平台已经越来越多,已经不是主要障碍,未提存管属地化减少了平台的成本。接下来的关注点是测评的白名单发布,以便于平台整改。

二、在个人间的债权转让要求上,债权转让完成需要对债务人进行告知,这样要求从法律关系上更加完善。另外,债权转让不能改变项目的原始收益率,进一步提出不得开展净值标业务。

三、在违反审慎经营原则上,指引做了细化,强调了不得以大数据为名窃取、滥用客户信息,以及要充分考虑信用记录缺失、多头借贷、欺诈等因素对贷款质量的影响。6月和7月行业的问题平台爆发,就和借款逾期大幅上升有关,重视审慎经营,做好风控非常必要。

四、清单要求平台规模总量较2017年6月底不能大幅增长,并未一刀切给出具体的量化指标,预计会各地标准有所不同,给与了一定的可执行空间。这一指标对于期间待收大幅增长的平台影响会比较大,但从整个行业看,经历了这次流动性问题,行业待收规模下降,去年6月底时行业待收规模在1万亿以上,今年7月底已降至1万亿以下,整体问题不算大。

全文如下:


网贷有风险,投资需谨慎
风险提示
在线客服
帮助中心
计算工具
回到顶部